AIA HealthShield Gold Max

Integrated Shield Plan MediSave 可付 终身续保 2026-10 版

年度赔付上限（A）S$2M全程在 AIA Partner Facility

免赔额 DeductibleS$3,500私立 / A 病房，81 岁及以下

共保 Co-insurance10%附约可降到 5%，封顶 S$6,000

投保年龄1–75下次生日年龄 ANB

一句话介绍

住院、手术、癌症治疗的大额账单，基本“实报实销”（as charged）。 它是在政府 MediShield Life 之上加的一层私人保障，让客户可以选私立医院或更好的病房，而不用担心账单。

30 秒电梯介绍

「MediShield Life 只保政府医院 B2/C 病房的基础费用。HealthShield Gold Max 在它上面加一层：选 A 计划，可以去私立医院、住标准单人房，账单基本实报实销，每年最高能赔 200 万。保费里 MediShield Life 和一部分附加保费可以用 MediSave 付，现金压力不大。」

产品是什么

• 结构：Integrated Shield Plan（IP）= MediShield Life（CPF 管理）+ AIA 的额外保障。客户同时受两者保障，理赔时取两者中较高的赔付，不会重复赔。
  • 例：按 HSG Max 应赔 S$2,000，按 MediShield Life 应赔 S$500 → 客户拿 S$2,000（其中 S$500 来自 MediShield Life，S$1,500 来自 AIA）。
• 一个人只能有一份 IP：新 IP 生效后，旧的 IP 会自动终止。
• 合理与惯常费用（reasonable & customary）：只赔医学上必要、收费合理的部分，参考 MOH 公布的收费基准（fee benchmark）。

三个计划怎么选

	Max A	Max B	Max B Lite
病房等级	私立医院标准房及以下	政府医院 A 病房及以下	政府医院 B1 病房及以下
年度赔付上限	S$1,000,000 Extended Partner Facility：S$1,350,000 AIA Partner Facility：S$2,000,000	S$1,000,000 AIA Partner Facility：S$1,200,000	S$300,000
终身上限	无上限	无上限	无上限
去私立医院	不打折	按 70% 赔（pro-ration）	住院按 50%，日间手术/门诊 65%
住 A 病房	不打折	不打折	按 80% 赔
计划性海外治疗	保	不保	不保
适合谁	想去私立医院、自己选专科医生	接受政府医院、想保费更低	预算有限，接受 B1 病房

怎么跟客户解释 pro-ration（比例赔付）

「B 计划设计给政府医院用。如果去私立医院，账单先打 7 折再算赔付，剩下的 3 成要自己出。所以如果您希望看病能自己挑私立医院和医生，A 计划更合适。」

保障明细

金额单位 S$，已包含 MediShield Life 的赔付和 GST。“实报实销”指 as charged。

住院与手术（核心）

保障	A	B	B Lite
每日房费、ICU、社区医院（含 Mobile Inpatient Care @ Home）	实报实销	实报实销	实报实销
手术费（含器官移植、干细胞移植）、植入物和获批耗材	实报实销	实报实销	实报实销
住院宁养护理（Hospice）	实报实销	实报实销	实报实销
住院前检查/治疗	100 天内；AIA 优选医生 13 个月内	私立 100 天；政府医院 12 个月 待核对	100 天内
出院后治疗	100 天内；AIA 优选医生 13 个月内	私立 100 天；政府医院 12 个月 待核对	100 天内
30 种重疾的出院后延长保障	额外 100 天	额外 100 天	额外 100 天
意外导致的住院牙科	按住院保障赔	同左	同左
怀孕并发症（28 种，等待期 10 个月）	按住院保障赔	同左	同左

特别保障

保障	A	B	B Lite
30 种重疾额外年度限额	+100,000	+75,000	+50,000
门诊：癌症放疗、立体定向放疗、肾透析、EPO、免疫抑制剂、长期肠外营养	实报实销	实报实销	实报实销
门诊癌症药（Cancer Drug List 内）	MediShield Life 月限额的 5 倍	同左	同左
癌症药物服务	MediShield Life 限额的 5 倍/年	同左	同左
立体定向放射手术（伽马刀等）	实报实销	实报实销	实报实销
质子治疗	100,000/年	100,000/年	100,000/年
CAR-T 细胞疗法（Kymriah / Yescarta）	每次 250,000	同左	同左
高价药物（血友病、SMA、地中海贫血等 8 类）	每月 1,600–14,800	同左	同左
居家/门诊治疗（呼吸支持、负压伤口、rTMS、母乳库、高压氧、OPAT）	按项目限额	同左	同左
住院精神科治疗	5,000/年	4,000/年	3,500/年
活体器官捐赠（受保人捐 / 别人捐给受保人）	60,000/次	40,000/次	20,000/次
亲生子女先天异常	终身 20,000，每孩 5,000	待核对	待核对
海外紧急治疗	按住院保障赔	同左	同左
身故后事费（Final expense）	5,000	3,500	2,500
完全永久残疾（TPD）：豁免一年保费	✓（70 岁前）	✓	✓

30 种重疾包括

严重心脏病、中风、冠状动脉搭桥、重大癌症、肾衰竭、重大器官/骨髓移植、多发性硬化、失明、瘫痪、阿尔茨海默症、昏迷、失聪、心脏瓣膜手术、帕金森、良性脑瘤等（完整 30 项见产品说明书）。

客户要自己付多少

账单的计算顺序：① 比例赔付（如适用）→ ② 扣免赔额 → ③ 扣 10% 共保 → 剩下的由保险赔。

免赔额（每个保单年度扣一次）

病房类型	81 岁及以下（ANB）	82 岁及以上（ANB）
私立医院 / 政府 A 病房	3,500	4,500
B1 病房	2,500	3,000
B2 / B2+ 病房	2,000	2,250
C 病房	1,500	1,500
日间手术 / 短住病房	2,000	3,000

算一笔账（示意，实际以理赔为准）

A 计划 · 私立医院 · S$50,000

	只有 HSG Max A	加上 VitalHealth Pro A
合格账单	50,000	50,000
免赔额	−3,500	−3,500（附约不保）
10% 共保	4,650	附约赔一半，客户付 5% = 2,325
保险赔付	41,850	44,175
客户自付	8,150	5,825

B 计划 · 私立医院 · S$50,000

	只有 HSG Max B	加上 VitalHealth Pro B
合格账单	50,000	50,000
打 7 折（pro-ration）	35,000	35,000
免赔额	−3,500	−3,500
10% 共保	3,150	客户付 5% = 1,575
保险赔付	28,350	29,925
客户自付	21,650	20,075

B 计划 · 政府 A 病房 · S$20,000

	只有 HSG Max B	加上 VitalHealth Pro B
合格账单	20,000	20,000
免赔额	−3,500	−3,500
10% 共保	1,650	客户付 5% = 825
保险赔付	14,850	15,675
客户自付	5,150	4,325

说清楚

2026 版附约 不保免赔额，只帮付共保的一半（10% → 5%）。客户买了附约之后自付的部分是“免赔额 + 5%”，不是 0。

AIA Partner Facility（2026 年 10 月起）

这是这次改版最重要的变化，见客户一定会被问到。

• AIA preferred provider（优选医生）：所有政府医院，加上 AIA 网站上列出的私立医生和医疗机构。
• AIA Partner Facility：AIA 合作的医院和机构，品质和收费都控制得比较好。
• Extended Partner Facility：合作范围更广的一批医院，收费可能更高。

一个保单年度里看病的地方	A 年度上限	B 年度上限
全部在 AIA Partner Facility	2,000,000	1,200,000
全部在 Extended Partner Facility	1,350,000	1,000,000
用过其他医院	1,000,000	1,000,000

• 混着用，按最低的算：同一个保单年度里只要去过一次级别较低的机构，全年上限就按最低那一档算。
• 出院后多保 60 天：A 计划加上 VitalHealth Pro A，在 Partner Facility 住院，出院后保障再延长 60 天。100 天变 160 天，13 个月变 15 个月。
• 合作名单会变：住院时如果医院还在名单上，本保单年度仍然按高的上限算。续保后如果医院已经不在名单上，就按新的分类算。最新名单查 aia.com.sg/qualityhealthcare。

2026 年 10 月改版要点

改动	说明	适用
新增 AIA Partner Facility 框架	年度上限按就医机构分级（见上节）	A、B
新增 高价药物保障	只保 MediShield Life 清单上的高价药，并且要用于清单上的适应症。按月限额	A、B、B Lite、C、Plan 1 (FR)
新增 立体定向放射手术（癌症）保障	住院、日间、门诊都保	全部
修改 白内障人工晶体	只保单焦非散光（monofocal non-toric）标准晶体。多焦、散光、EDOF 晶体只有在 AIA 优选医生做手术时才保	A、B、B Lite、C、Plan 1 (FR)
修改 B 计划私立门诊	私立医院门诊治疗也按 70% 赔付	B
调整 保费	HSG Max A 及部分附约保费上调。现有客户在 2026-10-01 之后的保单周年日生效	A 及附约
停售	Max VitalCare、Max VitalHealth A / A Value、Max A Cancer Care Booster 停售，现有客户不能再转入	附约

附约：AIA Max VitalHealth Pro

作用：帮客户付主险的 10% 共保，客户每次理赔只需自付 5%。5% 的部分每年最多付 S$6,000，免赔额另外算。

S$6,000 封顶需要满足以下其中一条：

• 由 AIA 优选医生治疗
• 去非优选医生之前做了预先授权（pre-authorisation）
• 新加坡急诊室转介的紧急治疗

附加保障	Pro A	Pro B	Pro B Lite
家属陪住	标准房加床费用	每天最多 70	每天最多 50
出院后中医/替代疗法（癌症、中风，100 天内）	5,000/年	3,000/年	1,000/年
出院后居家护理（26 周内）	500/天，5,000/年	300/天，3,000/年	200/天，2,000/年
居家宁养护理（末期疾病）	15,000/月，终身 45,000	10,000/月，终身 30,000	不适用
未列入清单的细胞/基因疗法	150,000/项/终身（自付 10%）	同左	同左
早期筛查	第 3 个保单年度起	—	—
Partner Facility 出院后多 60 天	✓	—	—
救护车	需加 Emergency Care Pro	150/次	100/次
意外急诊门诊	需加 Emergency Care Pro	1,000/年（自付 5%）	800/年（自付 5%）
未列入清单（non-CDL）的癌症药	需加 Cancer Care Pro	100,000/年（自付 10%）	同左

Pro A 的两个可选加购

Cancer Care Pro

Cancer Drug List 内的癌症药，额外再赔 MediShield Life 月限额的 16 倍。癌症药物服务额外赔 10 倍。另外还保清单外的癌症药。以上都要自付 10%。

Emergency Care Pro

救护车实报实销；意外急诊门诊 2,000/年；急诊后 30 天内的跟进治疗；骨痛热症、手足口病门诊 300/年（自付 5%）；紧急医疗运送和遗体送返 50,000/年。不用核保。

警告

附约 只能用现金付（不能用 MediSave）。保费不保证，可按年或按月缴。附约的冷静期是 14 天（主险是 21 天）。

保费

保费会随年龄段上调，而且不保证，AIA 会定期调整。下面是标准体（没有既往症）的年缴保费，单位 S$，含 GST。

怎么读这张表：MediShield Life 那部分保费全部可以用 MediSave 付。附加保费可以用 MediSave 付到**额外提取上限（AWL）**为止，超出的部分付现金，就是“现金支出”那一栏。

Max A

年龄（ANB）	MediShield Life	AWL	A 附加保费	现金支出
1–20	200	300	348	48
21–25	295	300	348	48
26–30	295	300	447	147
31–35	503	300	543	243
36–40	503	300	604	304
41–45	637	600	1,362	762
46–50	637	600	1,478	878
51–55	903	600	2,105	1,505
56–60	903	600	2,674	2,074
61–65	1,131	600	3,612	3,012
66–70	1,326	600	5,308	4,708
71–73	1,643	900	7,051	6,151
74–75	1,816	900	7,809	6,909
76–78	2,027	900	9,765	8,865
79–80	2,187	900	10,888	9,988
81–83	2,303	900	11,573	10,673
84–85	2,616	900	11,690	10,790
86–88	2,785	900	11,806	10,906
89–90	2,785	900	11,925	11,025
91–93	2,826	900	12,522	11,622
94–95	2,826	900	13,149	12,249
96–98	2,826	900	14,067	13,167
99–100+	2,826	900	14,210	13,310
1–100 合计			439,059	382,059

Max B

年龄（ANB）	MediShield Life	AWL	B 附加保费	现金支出
1–20	200	300	120	0
21–30	295	300	128	0
31–40	503	300	197	0
41–50	637	600	385	0
51–55	903	600	539	0
56–60	903	600	587	0
61–65	1,131	600	856	256
66–70	1,326	600	1,598	998
71–73	1,643	900	2,210	1,310
74–75	1,816	900	2,389	1,489
76–78	2,027	900	3,400	2,500
79–80	2,187	900	3,414	2,514
81–83	2,303	900	3,479	2,579
84–85	2,616	900	3,567	2,667
86–88	2,785	900	3,686	2,786
89–90	2,785	900	3,886	2,986
91–93	2,826	900	4,216	3,316
94–95	2,826	900	4,551	3,651
96–98	2,826	900	5,086	4,186
99–100+	2,826	900	5,475	4,575
1–100 合计			140,195	92,065

Max B Lite

年龄（ANB）	MediShield Life	AWL	B Lite 附加保费	现金支出
1–20	200	300	69.26	0
21–30	295	300	71.30	0
31–40	503	300	103.90	0
41–45	637	600	165.02	0
46–50	637	600	202.70	0
51–55	903	600	219.00	0
56–60	903	600	242.44	0
61–65	1,131	600	366.72	0
66–70	1,326	600	590.84	0
71–73	1,643	900	876.06	0
74–75	1,816	900	1,028.86	128.86
76–80	2,027–2,187	900	1,394.58	494.58
81–83	2,303	900	1,444.50	544.50
84–85	2,616	900	1,494.42	594.42
86–88	2,785	900	1,660.46	760.46
89–90	2,785	900	1,930.42	1,030.42
91–93	2,826	900	2,109.70	1,209.70
94–95	2,826	900	2,297.14	1,397.14
96–98	2,826	900	2,597.66	1,697.66
99–100+	2,826	900	2,813.62	1,913.62
1–100 合计			64,237.76	25,238.78

附约（现金）

年龄（ANB）	Pro A	Emergency Care Pro	Cancer Care Pro	Pro B	Pro B Lite
1–25	711	63.14	35.50	163–178	89.80–102.60
26–30	711	63.14	45.80	178	102.60
31–35	788	63.14	55.80	197	128.30
36–40	788	63.14	61.90	197	128.30
41–45	975	63.14	140.00	280	189.60
46–50	1,100	63.14	152.20	280	189.60
51–55	1,565	63.14	216.50	364	205.30
56–60	2,016	63.14	275.00	527	282.30
61–65	2,714	63.14	371.50	761	481.30
66–70	3,702	63.14	546.20	1,257	722.30
71–73	4,413	63.14	725.50	1,643	770.10
74–75	4,967	63.14	803.70	1,670	770.10
76–78	5,313	63.14	1,004.90	1,708	802.20
79–80	5,739	63.14	1,120.50	1,708	802.20
81–83	6,083	63.14	1,191.20	1,984	840.70
84–85	6,454	63.14	1,203.20	2,158	1,026.80
86–88	6,844	63.14	1,215.00	2,287	1,026.80
89–90	7,258	63.14	1,227.30	2,333	1,123.00
91–93	7,501	63.14	1,288.80	2,506	1,178.00
94–95	7,749	63.14	1,353.30	2,681	1,219.30
96–98	8,009	63.14	1,447.70	2,938	1,347.70
99–100+	8,276	63.14	1,462.50	3,112	1,476.00
1–100 合计	284,945	6,314	45,172.30	90,877	45,188.30

好用的数字

• B 计划到 60 岁之前，附加保费可以完全用 MediSave 付，不用掏现金。
• 35 岁（ANB 31–35）买 A 计划，每年现金支出 S$243，加附约 Pro A 每年现金 S$788。
• 比较各家公司的 IP，可以看 MOH 的比价网站：go.gov.sg/moh-compare-ip

投保规则速查

项目	内容
投保年龄	1–75 岁（ANB）。出生满 2 周可投保，76 岁以上只能续保
保障/缴费期	每年续保，保证续保终身
保费保证	不保证，调整前至少提前 31 天通知
缴费方式（公民/PR）	年缴；MediSave（含子女的 MediSave）或现金
子女用 MediSave	授权人须年满 21 岁（父母或监护人）；监护人未满 21 岁，可由其满 21 岁的父母授权
外国人版本	A/B - DP：MediSave 或现金；A/B - NDP：现金；可月缴（用 MediSave 付不能月缴）
核保	全面医疗核保；不能倒签（backdate）
升级 / 降级	都可以；升级需要重新核保
冷静期	主险 21 天，全额退保费（期间没有理赔）。附约 14 天
等待期	怀孕并发症 10 个月；子女先天异常 10 个月；受保人捐器官 24 个月
政府补贴（APS）	投保 IP 的人、以及帮别人付 IP 保费的人，都会失去 APS
退出 IP	公民/PR 永远保留 MediShield Life，不会有除外责任

不保什么（主要除外责任）

• 投保前已有的疾病（既往症），除非投保时已经申报并且 AIA 同意承保
• 保单生效前已经开始的治疗；新加坡卫生科学局（HSA）没注册的药物或器械；实验性疗法
• 先天异常（第 F 项另有规定的除外）；怀孕、分娩、避孕（并发症除外）；不孕不育和辅助生育
• 自残、吸毒酗酒、犯罪行为、战争；性病（输血或职业感染的 HIV 除外）
• 美容整形、减肥、牙科、近视矫正、眼镜和隐形眼镜、助听器
• 常规体检、筛查、疫苗、保健品；中医、脊椎矫正等替代疗法
• 非医疗费用（停车、电视、报纸、医疗报告费）；医学上不必要或超过合理惯常的费用
• 清单外的癌症药、细胞/基因疗法、高价药（附约可补一部分）

理赔怎么走

1. 住院前（私立）：建议先申请 预先授权（pre-authorisation）。客户心里有底，附约的 S$6,000 封顶也能适用。
2. 公民/PR：由医院通过 MOH 的系统直接提交理赔，客户不用自己填表。
3. 外国人：在 AIA+ App 或 AIA 网站上自己提交。
4. 高价药门诊：每个月提交一次，不能把多个月合并成一张理赔。
5. 新保单文件：AIA+ → More → eDocuments → 选保单。改版后，新文件会在续保日前约 30 天上传。

客户常问的问题

我已经有 MediShield Life 了，还需要这个吗？

MediShield Life 是按政府医院 B2/C 病房的标准设计的，有每项的赔付上限，大额账单往往赔不够。HealthShield Gold Max 让您可以住更好的病房、去私立医院，账单基本实报实销，年度上限最高 200 万。

能用 MediSave 付吗？要掏多少现金？

MediShield Life 保费全部可以用 MediSave 付。附加保费可以用 MediSave 付到 AWL 上限（40 岁以下 S$300，41–70 岁 S$600，71 岁以上 S$900），超出的部分付现金。附约只能付现金。具体金额看上面的保费表。

为什么保费每年都在涨？

两个原因：一是年龄进入新的年龄段，二是 AIA 根据理赔情况和医疗通胀调整费率（保费不保证）。整个市场都在涨，不是 AIA 一家，FAQ 里列了 2019 年以来各家公司的调价记录。降低长期成本的方法：选 AIA 优选医生或 Partner Facility，或者用公司团体保险先理赔。

我有高血压 / 糖尿病，能买吗？

要如实申报，AIA 会核保。结果可能是正常承保、加除外条款或者拒保。一定要如实告知，没申报的既往症以后不赔。

我在别家买了 IP，换到 AIA 划算吗？

需要谨慎。换保险公司要重新核保，现有疾病在旧保单下保了，换过来可能就不保了。一个人只能有一份 IP，新的生效后旧的自动终止。要先评估清楚换了之后会不会吃亏。

去不在名单上的私立医院会怎样？

还是可以赔，但 A 计划的年度上限会从 200 万降到 100 万。附约 5% 自付的 S$6,000 封顶也不适用，除非事先做了预先授权或者是急诊转介。

出国旅行生病了能赔吗？

海外紧急治疗三个计划都保，按住院和出院后的保障赔。计划性出国治疗只有 A 计划保。

孩子多大可以买？

出生满 2 周就可以投保（ANB 1）。可以用孩子自己的 MediSave 付，需要满 21 岁的父母或监护人授权。

异议处理

A 计划太贵

「我理解。可以这样想：B 计划在政府医院保障也很好，到 60 岁前附加保费基本全部用 MediSave 付，不用掏现金。如果您比较在意能不能自己挑医院和医生，A 计划多花的钱就是买这份选择权。我们可以先从 B 开始，以后身体健康的话再申请升级（需要核保）。」

公司有医疗保险

「公司保险是很好的福利，但离职、换工作或者退休就没有了，年纪大的时候反而最需要保障。到那时再买，可能因为健康原因被除外或者拒保。IP 跟着您一辈子，保证续保终身。」

附约值得买吗

「主险要自付免赔额，加上账单的 10%。50,000 的私立账单，自付大约 8,150；加了附约，自付大约 5,825。附约每年 5% 的自付部分最多 6,000 封顶，账单越大越显出作用。附约要付现金，我们可以按您的预算决定。」

保费会一直涨

「是的，医疗通胀是全球趋势，整个市场都在调，保费也不保证。所以更要现在趁健康的时候买，锁定承保条件。以后如果预算紧张，可以降到 B 或 B Lite，公民和 PR 永远都有 MediShield Life 兜底。」

合规提醒

必须向客户说明

• 保费 不保证，会随年龄和费率调整而上涨
• 既往症必须如实申报，没申报的不赔
• 换保险公司可能失去现有疾病的保障，要说明风险，并把评估过程记录下来
• 投保 IP 会让投保人和付款人失去 APS
• 分销成本：首年是附加保费的 74%，续保年 5–12%（客户书面要求时提供）
• 附约不能用 MediSave 付，并且不保免赔额

---

资料来源（2026 年 10 月版，内部资料，不得外传）：Product Summary AIA HealthShield Gold Max（ver 8.8）· Factsheet HSG Max · Product Summary AIA Max VitalHealth Pro（ver 1.1）· Factsheet Max VitalHealth Pro · FAQ HSG Max 202610

尚未整理：外国人版本说明书 · HSG Max Special A / B · Max VitalCare 合同 · 2025 年 10 月 vs 2026 年 10 月合同对比 · 保费表（Max VitalCare / VitalHealth）

标了 待核对 的地方，PDF 文字提取有错位，请对照原件确认。